En la búsqueda de la tarjeta de crédito perfecta, es importante considerar beneficios como tasas de interés competitivas, programas de recompensas, límites de crédito adecuados y comisiones bajas. Ya sea que necesites una tarjeta para acumular millas de viajero frecuente, obtener descuentos en compras diarias o disfrutar de beneficios exclusivos, tenemos opciones para ti.
Desde tarjetas de crédito con recompensas en efectivo hasta tarjetas para viajeros frecuentes y aquellas con tasas de interés bajas, analizaremos cada una de ellas en detalle para ayudarte a tomar una decisión informada. No importa cuál sea tu perfil financiero, ¡seguro encontrarás una tarjeta que se ajuste a tus necesidades y te ayude a alcanzar tus metas!
¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona?
Las tarjetas de crédito son herramientas financieras que permiten a los consumidores realizar compras y pagarlas en una fecha posterior. Funcionan como una línea de crédito en la que el banco o emisor de la tarjeta otorga un límite de crédito al titular de la tarjeta. Cuando se utiliza la tarjeta para hacer una compra, se crea una deuda que debe ser pagada en un plazo acordado.
Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito en Colombia, cada una con sus propias características y beneficios. Al entender cómo funcionan, podrás aprovechar al máximo los beneficios que ofrecen y evitar posibles problemas financieros.
Ventajas de tener una tarjeta de crédito
Tener una tarjeta de crédito en Colombia puede brindarte numerosas ventajas y beneficios. A continuación, te mencionamos algunas de las principales ventajas de tener una tarjeta de crédito:
Flexibilidad de pago: Las tarjetas de crédito te permiten realizar compras y diferir el pago para una fecha posterior. Esto puede ser útil para administrar tus gastos y tener una mayor flexibilidad financiera.
Protección y seguridad: Las tarjetas de crédito suelen ofrecer protección contra fraudes y robos. Si detectas alguna transacción sospechosa, puedes comunicarte con el emisor de la tarjeta para resolver el problema.
Programas de recompensas: Muchas tarjetas de crédito en Colombia ofrecen programas de recompensas que te permiten acumular puntos, millas o reembolsos en efectivo por tus compras. Estos programas pueden brindarte beneficios adicionales, como descuentos en tiendas o boletos de avión gratuitos.
Mejor historial crediticio: Utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable y realizar los pagos a tiempo puede ayudarte a construir un historial crediticio sólido. Esto puede ser beneficioso cuando necesites solicitar préstamos en el futuro.
Seguro de viaje: Algunas tarjetas de crédito ofrecen seguros de viaje que cubren gastos médicos, pérdida de equipaje y otros imprevistos mientras estás de viaje. Esto puede brindarte tranquilidad y ahorrarte dinero en caso de cualquier eventualidad.
En general, tener una tarjeta de crédito en Colombia puede ser una herramienta financiera poderosa si se utiliza de manera responsable y se aprovechan los beneficios que ofrecen.
Tipos de tarjetas de crédito disponibles
En Colombia, existen varios tipos de tarjetas de crédito disponibles para los consumidores. Cada tipo de tarjeta tiene sus propias características y beneficios. A continuación, te presentamos los tipos más comunes de tarjetas de crédito en Colombia:
Tarjetas clásicas: Son las tarjetas más básicas y generalmente tienen las tasas de interés más altas. Son una buena opción para personas que están empezando a construir su historial crediticio.
Tarjetas de oro: Ofrecen más beneficios que las tarjetas clásicas, como seguros de viaje, asistencia médica y programas de recompensas. Tienen una tasa de interés anual (TAE) más alta que las tarjetas clásicas, pero también ofrecen más beneficios.
Tarjetas de platino: Son las tarjetas más exclusivas y ofrecen los mejores beneficios, como acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje premium y programas de recompensas más completos. Tienen la TAE más alta de todas las tarjetas, pero también ofrecen los mayores beneficios.
Tarjetas de viaje: Están diseñadas para personas que viajan con frecuencia. Ofrecen beneficios como millas aéreas, puntos o alquiler de autos, y seguros de viaje.
Tarjetas de estudiantes: Ofrecen beneficios como descuentos en compras, programas de recompensas y tasas de interés más bajas. Están diseñadas para estudiantes universitarios.
Tarjetas de cashback: Ofrecen un porcentaje de reembolso en las compras que se realizan con la tarjeta. Son una buena opción para personas que quieren ahorrar dinero en sus compras.
Otros tipos de tarjetas:
Tarjetas de crédito aseguradas: Están diseñadas para personas que tienen un mal historial crediticio o que no tienen historial crediticio. Requieren un depósito de seguridad que se devuelve al titular de la tarjeta cuando cierra la cuenta.
Tarjetas de crédito prepago: No están asociadas a una cuenta corriente o de ahorros. Se cargan con una cantidad de dinero que el titular de la tarjeta puede usar para realizar compras.
Según la red de pagos
Tarjetas Visa: Son las tarjetas más aceptadas en el mundo.
Tarjetas Mastercard: Son la segunda red de pagos más aceptada en el mundo
Tarjetas American Express: Son menos aceptadas que las tarjetas Visa y Mastercard, pero ofrecen algunos beneficios exclusivos.
Tarjetas Diners Club: Son la red de pagos más pequeña, pero ofrecen algunos beneficios exclusivos.
Factores a considerar al elegir una tarjeta de crédito
Al elegir una tarjeta de crédito en Colombia, es importante considerar varios factores para asegurarte de tomar la mejor decisión. A continuación, te presentamos algunos factores clave que debes tener en cuenta:
Tasas de interés: Las tasas de interés pueden variar significativamente entre las diferentes tarjetas de crédito. Es importante comparar las tasas de interés y optar por una tarjeta con una tasa competitiva que te permita ahorrar en intereses.
Cargos y comisiones: Algunas tarjetas de crédito pueden tener cargos y comisiones ocultas. Asegúrate de leer detenidamente los términos y condiciones y elegir una tarjeta que tenga cargos y comisiones razonables.
Límite de crédito: El límite de crédito es el monto máximo que puedes gastar con tu tarjeta. Asegúrate de elegir una tarjeta que tenga un límite de crédito adecuado para tus necesidades y gastos mensuales.
Programas de recompensas: Si te interesa acumular puntos, millas o recompensas en efectivo, verifica qué tipo de programa de recompensas ofrece la tarjeta y si se ajusta a tus preferencias y estilo de vida.
Seguros y beneficios adicionales: Algunas tarjetas de crédito ofrecen seguros y beneficios adicionales, como seguro de viaje, seguro de alquiler de autos y acceso a salas VIP en aeropuertos. Evalúa si estos beneficios son importantes para ti y si justifican los costos asociados con la tarjeta.
Considerar estos factores te ayudará a elegir la tarjeta de crédito adecuada que se ajuste a tus necesidades y te brinde los mejores beneficios.
Te recomendamos Leer: Estrategias para ganar dinero en línea
Consejos para el uso responsable de tarjetas de crédito
Utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable es fundamental para evitar problemas financieros y maximizar sus beneficios. A continuación, te ofrecemos algunos consejos para el uso responsable de tarjetas de crédito en Colombia:
Paga tus facturas a tiempo: Siempre realiza los pagos de tus facturas a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados y mantener un buen historial crediticio.
Define tus necesidades: ¿Para qué vas a usar la tarjeta? ¿Viajas con frecuencia? ¿Quieres ahorrar dinero en tus compras?
Compara las diferentes opciones: Usa un comparador de tarjetas de crédito en línea para comparar las diferentes opciones disponibles.
Lee la letra pequeña: Antes de solicitar una tarjeta de crédito, asegúrate de leer la letra pequeña para entender las condiciones y los términos de la tarjeta.
No te dejes llevar por las ofertas: No te dejes llevar por las ofertas de las tarjetas de crédito. Asegúrate de que la tarjeta sea adecuada para tus necesidades y que puedas pagar la cuota mensual.
Elenas es para ti una plataforma que lo tiene todo para generar ingresos extra y lo mejor sin invertir un solo peso. ¡Aprende sobre Elenas y Registrate!
Las mejores tarjetas de crédito para viajes y millas de viajero frecuente
Si eres un amante de los viajes y quieres acumular millas de viajero frecuente, estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito en Colombia para ti:
Avianca LifeMiles Platinum Visa Signature Davivienda:
- Acumula 1.25 millas LifeMiles por cada dólar gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 2 millas LifeMiles por cada dólar gastado en aerolíneas y hoteles.
- Bono de bienvenida de 20.000 millas LifeMiles.
- Membresía Priority Pass gratuita.
- Seguro de viaje gratuito.
- Acceso a salas VIP en aeropuertos.
- TAE: 25.99%
Tarjeta de Crédito LATAM Pass Platinum Bancolombia:
- Acumula 1.5 millas LATAM Pass por cada dólar gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 2 millas LATAM Pass por cada dólar gastado en aerolíneas y hoteles.
- Bono de bienvenida de 25.000 millas LATAM Pass.
- Membresía Priority Pass gratuita.
- Seguro de viaje gratuito.
- Acceso a salas VIP en aeropuertos.
- TAE: 25.99%
Tarjeta de Crédito Visa Infinite BBVA:
- Acumula 1.3 millas por cada dólar gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 2 millas por cada dólar gastado en aerolíneas y hoteles.
- Bono de bienvenida de 30.000 millas.
- Membresía Priority Pass gratuita.
- Seguro de viaje gratuito.
- Acceso a salas VIP en aeropuertos.
- TAE: 24.99%
Tarjeta de Crédito Mastercard Black Scotiabank Colpatria:
- Acumula 1.5 millas por cada dólar gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 2 millas por cada dólar gastado en aerolíneas y hoteles.
- Bono de bienvenida de 20.000 millas.
- Membresía Priority Pass gratuita.
- Seguro de viaje gratuito.
- Acceso a salas VIP en aeropuertos.
- TAE: 24.99%
Tarjeta de Crédito American Express Platinum Bancolombia:
- Acumula 1.5 millas Membership Rewards por cada dólar gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 2 millas Membership Rewards por cada dólar gastado en aerolíneas y hoteles.
- Bono de bienvenida de 30.000 millas Membership Rewards.
- Membresía Priority Pass gratuita.
- Seguro de viaje gratuito.
- Acceso a salas VIP en aeropuertos.
- TAE: 25.99%
Es importante tener en cuenta que las mejores tarjetas de crédito para viajes y millas de viajero frecuente varían según las necesidades y preferencias de cada persona.
Las mejores tarjetas de crédito para compras y descuentos
Si buscas una tarjeta de crédito que te brinde descuentos en tus compras cotidianas, estas son algunas de las mejores opciones en Colombia:
Tarjeta de Crédito CMR Falabella Mastercard Black:
- Acumula 10 CMR Puntos por cada $1.000 gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 15 CMR Puntos por cada $1.000 gastado en Falabella, Sodimac y Tottus.
- Bono de bienvenida de 20.000 CMR Puntos.
- Descuentos en Falabella, Sodimac y Tottus.
- TAE: 24.99%
Tarjeta de Crédito Éxito Mastercard Bancolombia:
- Acumula 1.5 millas por cada dólar gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 2 millas por cada dólar gastado en Éxito y Carulla.
- Bono de bienvenida de 15.000 millas.
- Descuentos en Éxito y Carulla.
- TAE: 24.99%
Tarjeta de Crédito Alkosto Mastercard Cívica:
- Acumula 1.5 millas por cada dólar gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 2 millas por cada dólar gastado en Alkosto y Ktronix.
- Bono de bienvenida de 10.000 millas.
- Descuentos en Alkosto y Ktronix.
- TAE: 24.99%
Tarjeta de Crédito Jumbo Mastercard Cencosud:
- Acumula 1.5 millas por cada dólar gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 2 millas por cada dólar gastado en Jumbo y Metro.
- Bono de bienvenida de 10.000 millas.
- Descuentos en Jumbo y Metro.
- TAE: 24.99%
Tarjeta de Crédito Rappi Mastercard Tuya:
- Acumula 1 Rappi Crédito por cada $1.000 gastado en compras nacionales e internacionales.
- Acumula 2 RappiCréditos por cada $1.000 gastado en Rappi.
- Bono de bienvenida de 10.000 RappiCréditos.
- Descuentos en Rappi.
- TAE: 24.99%
Es importante comparar diferentes tarjetas de crédito antes de elegir una. Puedes usar un comparador de tarjetas de crédito en línea para comparar las diferentes opciones disponibles.
Comparación de tasas de interés y cargos de tarjetas de crédito
Al elegir una tarjeta de crédito en Colombia, es importante comparar las tasas de interés y los cargos asociados con cada tarjeta. A continuación, te presentamos una comparación de tasas de interés y cargos de algunas de las principales tarjetas de crédito en Colombia:
Tasa de interés:
- Tasa de interés promedio: 24.99%
- Tasa de interés más baja: 17.99% (Tarjeta de Crédito Tuya Visa Infinite)
- Tasa de interés más alta: 44% (Scotiabank Colpatria, Tuya, Banco Popular, Itaú, Finandina)
Cargos:
- Cargo por cuota de manejo: Promedio de $10.000 – $20.000
- Cargo por avance de efectivo: Promedio de 4% – 7% del monto
- Cargo por interés por mora: Promedio de 24% – 36% anual
- Cargo por sobregiro: Promedio de $15.000 – $20.000
- Cargo por reposición de tarjeta: Promedio de $10.000 – $20.000
Recuerda que las tasas de interés y los cargos pueden variar según el emisor de la tarjeta y tu historial crediticio. Lee detenidamente los términos y condiciones de cada tarjeta antes de tomar una decisión.
Conclusión y recomendaciones para elegir la mejor tarjeta de crédito
En conclusión, encontrar la mejor tarjeta de crédito en Colombia dependerá de tus necesidades y preferencias personales. Considera factores como tasas de interés, programas de recompensas, límites de crédito y costos adicionales al tomar tu decisión.
Si viajas con frecuencia, una tarjeta de viajero frecuente podría ser la opción ideal para acumular millas y disfrutar de beneficios exclusivos. Por otro lado, si deseas obtener recompensas en efectivo o descuentos en compras cotidianas, una tarjeta con programas de recompensas podría ser la mejor opción.
Es importante comparar diferentes opciones y leer los términos y condiciones de cada tarjeta antes de tomar una decisión. Además, asegúrate de tener un buen historial crediticio y de utilizar tu tarjeta de crédito de manera responsable.
En resumen, al elegir la mejor tarjeta de crédito en Colombia, considera tus necesidades, estilo de vida y preferencias personales. Con una elección informada, podrás aprovechar al máximo los beneficios que ofrece tu tarjeta de crédito y mantener una salud financiera sólida.
¡Encuentra la tarjeta de crédito perfecta para ti y comienza a disfrutar de sus beneficios hoy mismo!
Paga deudas generando ingresos extra con Elenas
¿Quieres eliminar tus deudas y alcanzar la libertad financiera? Elenas te ofrece una oportunidad única para lograrlo: generar ingresos extra de forma rápida y segura a través de la venta por catálogo.
¿Cómo funciona?
- Regístrate gratis en Elenas
- Elige los productos que deseas vender: ropa, calzado, accesorios, belleza y mucho más.
- Comparte el catálogo con tus amigos, familiares y conocidos a través de redes sociales, WhatsApp o en persona.
- Gana comisiones por cada venta que realices.
¿Qué beneficios ofrece Elenas?
- Flexibilidad: Puedes trabajar a tu propio ritmo y en tus tiempos libres.
- Sin inversión inicial: No necesitas invertir dinero para comenzar.
- Capacitación gratuita: Elenas te ofrece formación y apoyo para que tengas éxito en tu negocio.
- Amplia variedad de productos: Encuentra productos de alta calidad para todos los gustos y necesidades.
- Comunidad de apoyo: Únete a una comunidad de emprendedoras que te ayudarán a alcanzar tus metas.
